Berlin. Die Umweltbank bietet ein Festgeld und Tagesgeld an. Es gelten hohe Nachhaltigkeitsstandards. Wir haben die Konditionen im Check.
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Die Auswahl an Kreditinstituten für ein Tagesgeld oder Festgeld ist groß: Neben den renommierten Hausbanken wie der Sparkasse haben sich auch Direktbanken wie die ING und Neobanken wie C24, N26 oder bunq am Markt etabliert. Als eine weitere Kategorie können Öko-Banken gesehen werden. Sie arbeiten nach strengen Nachhaltigkeitskriterien und können das auch belegen. Bekannte Marken sind die Umweltbank, die Ethikbank oder die GLS Bank.
Die Umweltbank bietet neben einem Tagesgeld* auch ein nachhaltiges Festgeld an. Seit Juli 2024 gelten neue Zinsen. Trotzdem ist vor allem das Tagesgeldkonto der Bank immer noch wettbewerbsfähig. Das hat einen Grund. Im aktuellen Update hier im Finanzen-Ticker haben wir das Festgeld der Umweltbank und das Tagesgeldkonto unter die Lupe genommen und mit Alternativen am Markt verglichen.
Update vom 9. August
Umweltbank bietet das Tagesgeld mit einer Besonderheit an
Für das Tagesgeld der Umweltbank* gibt es aktuell 2,77 Prozent Zinsen pro Jahr bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro. Bis zu dem Betrag gilt auch die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland. Geldbeträge darüber werden mit ein Prozent verzinst. Eine Besonderheit ist, dass die Umweltbank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden unterscheidet. Der Zinssatz gilt für alle Kunden – ist aber variable und kann sich jederzeit ändern.
| Produkt der Umweltbank | Zinsen pro Jahr |
|---|---|
| Tagesgeld | 2,77 % bis 100.000 Euro |
| Festgeld für 1 Jahr | 2,75 % ab 2500 Euro |
| Festgeld für 5 Jahre | 2,50 % ab 2500 Euro |
| Festgeld für 10 Jahre | 2,50 % ab 2500 Euro |
Zu beachten ist, dass die Zinsen jährlich ausgezahlt werden. Alternativen wie die J&T Direktbank* oder Trade Republic zahlen die Zinsen monatlich aus, dadurch ist der Zinseszinseffekt stärker. Beide Banken haben jedoch nicht so hohe Nachhaltigkeitsstandards. Ein ähnliches Bild zeigt sich beim Festgeld der Umweltbank*. Mit bis zu 2,75 Prozent Zinsen für ein Jahr ist das Festgeld der Öko-Bank wettbewerbsfähig. Das Festgeld der Ethikbank oder der GLS Bank wird etwas schlechter verzinst.
Festgeld der Umweltbank: Klarna und Co. bieten mehr Zinsen
Ein Vorteil bei der Umweltbank ist die Flexibilität. Für ein Tagesgeld oder Festgeld kann als Referenzkonto ein normales Girokonto angegeben werden. Ein Festgeld kann zudem unabhängig von einem Tagesgeldkonto eröffnet werden. Andere Kreditinstitute wie die 1822direkt* oder Bank of Scotland für das Festgeld* setzen ein Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto voraus. Zu der Wahrheit gehört aber auch, dass sich im Festgeld-Ranking für August Anlageprodukte mit besserer Verzinsung finden.
Dazu zählen das Festgeld plus von Klarna mit bis zu 3,58 Prozent Zinsen oder das Festzinsangebot von Freedom24* mit bis zu 5,99 Prozent Zinsen für Anlagen in Euro. Auch hier gilt es aber wieder zu beachten, dass die beiden genannten Alternativen keine Öko-Banken mit hohen Nachhaltigkeitsstandards sind. Wer sein Tagesgeld oder Festgeld unter hohen Öko-Standards anlegen möchte, sollte vorrangig Banken mit einem nachhaltigen Schwerpunkt vergleichen.
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Update vom 8. August
1822direkt und J&T Direktbank ändern Festgeld-Konditionen
Die 1822direkt hat die Zinsen für Festgeld* gesenkt, betroffen sind alle Laufzeiten. Der höchste Zinssatz von 2,60 Prozent jährlich wird derzeit für eine sechsmonatige Anlage angeboten. Allerdings garantieren viele Banken für dieselbe Laufzeit höhere Zinsen auf Tagesgeld. Daher wird Festgeld meist erst ab einer Laufzeit von einem Jahr interessant. Die 1822direkt bietet hierfür folgende Konditionen:
| Festgeld 1822direkt | Zinsen pro Jahr |
|---|---|
| 6 Monate | 2,60 Prozent (vorher 2,70 %) |
| 12 Monate | 2,30 Prozent (vorher 2,60 %) |
| 24 Monate | 2,00 Prozent (vorher 2,30 %) |
Der Anlagebetrag kann zwischen 5000 und 1.000.000 Euro gewählt werden. Für alle Neuanleger wir zunächst ein Tagesgeldkonto eröffnet, das als Verrechnungskonto dient. Wer weniger als 5000 Euro anlegen möchte, findet im Festgeld plus von Klarna eine Alternative, die mit bis zu 3,58 Prozent aus etwas besser verzinst wird. Die Bank of Scotland setzt mit 100 Euro die Untergrenze niedriger an und verzinst ebenfalls etwas besser.
Auch die J&T Direktbank* bietet mehr als drei Prozent Zinsen pro Jahr auf Festgeld. Seit heute gibt es eine kleine Neuerung: Ein Festgeldkonto kann jetzt für 18 Monate zu 3,25 Prozent Zinsen eröffnet werden. An den Zinsen für andere Laufzeiten ändert sich nichts. Es ist jedoch zu beachten, dass die J&T Direktbank ihren Sitz in Tschechien hat, dessen Bonität laut Stiftung Warentest nicht ganz so gut ist wie die Deutschlands.
Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.
Update vom 7. August
Bank of Scotland passt Festgeldzinsen an
Über drei Prozent Zinsen pro Jahr bietet die Bank of Scotland für ein Festgeld* aktuell noch für sechs oder neun Monate. Die Anlagen ab einem Jahr werde seit heute niedriger verzinst – eine grundsätzliche Voraussetzung ist ein Tagesgeldkonto, das zunächst online eröffnet werden muss. Mindestens müssen 100 Euro pro Festgeldkonto angelegt werden, maximal sind 500.000 Euro möglich.
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| Festgeld der Bank of Scotland | Zinsen pro Jahr |
| 3 Monate | 3,00 Prozent |
| 6 Monate | 3,30 Prozent |
| 9 Monate | 3,20 Prozent |
| 12 Monate | 2,80 Prozent (neu) |
| 24 Monate | 2,60 Prozent (neu) |
| 36 Monate | 2,50 Prozent (neu) |
Wer weniger als 100 Euro anlegen möchte, findet im Festgeld plus von Klarna eine Alternative. Hier gibt es aktuell mit bis zu 3,58 Prozent auch etwas mehr Zinsen. Interessant ist auch das Festgeld in US-Dollar der pbb direkt – hier sind fünf Prozent Zinsen für bis zu zehn Jahre möglich. Zu beachten sind dabei die Risiken einer Geldanlage in Fremdwährung. Dazu zählt etwa das Wechselkursrisiko.
Update vom 6. August
Creditplus Bank ändert Festgeldzinsen für Neuanleger
Von der Zinsanpassung betroffen sind Anlegerinnen und Anleger, die ein Festgeldkonto bei der Creditplus neu eröffnen. Je nach der gewählten Laufzeit gibt es zwischen 2,70 (7 Jahre) und 3,05 Prozent (2 Jahre) Zinsen im Jahr. Die Zinsauszahlung erfolgt zum Ende der Laufzeit oder bei längeren Anlagen von über einem Jahr jährlich. Dadurch profitieren Sparer bei ein er mehrjährigen Geldanlage vom Zinseszinseffekt: Die Zinsen vom Vorjahr werden im Folgejahr mit verzinst.
| Festgeld der Creditplus | Zinsen pro Jahr |
| 3 Monate | 3,00 Prozent |
| 4 Monate | 3,00 Prozent |
| 6 Monate | 3,01 Prozent |
| 9 Monate | 2,96 Prozent |
| 12 Monate | 2,96 Prozent |
| 18 Monate | 2,95 Prozent |
| 24 Monate | 3,05 Prozent |
| 36 Monate | 3,01 Prozent |
| 48 Monate | 2,90 Prozent |
| 60 Monate | 2,80 Prozent |
| 72 Monate | 2,75 Prozent |
| 84 Monate | 2,70 Prozent |
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- Bis zu 2,5 Millionen Euro anlegen
- Einlagensicherung in Deutschland
- Bis zu 3,05 % Zinsen
Ein weiterer Vorteil vom Festgeld der Creditplus* ist die flexible Anlagesumme. Bis zu 1.000.000 Euro können pro Festgeldkonto bei der Bank angelegt werden – wer mehrere Konten eröffnet, kann in Summe sogar bis zu 2.500.000 Euro anlegen. Die Creditplus hat ihren Sitz in Stuttgart, daher gilt für alle Einlagen bis 100.000 Euro die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland. Wer vergleicht, kann aber Angebote für ein Festgeld mit noch etwas mehr Zinsen finden.
Neben dem Festgeld plus von Klarna* mit bis zu 3,58 Prozent Zinsen bietet auch die Finora Bank über Weltsparen* (3,60 %) und die französische Consumer Finance* (3,40 %) etwas mehr Zinsen als die Creditplus. Zu beachten ist, dass die genannten Alternativen im Ausland sitzen. Die Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde gilt EU-weit. Es gibt aber keine gemeinsame Haftung. Daher raten Finanzexperten von Ländern mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit wie Griechenland, Italien oder Spanien ab.
Update vom 5. August
Direktbank der Sparkasse passt die Tagesgeldzinsen an
Statt wie bisher 3,60 Prozent bekommen Neukunden der 1822direkt seit heute nur noch 3,30 Prozent Zinsen pro Jahr. Der Zinssatz gilt für sechs Monate nach Kontoeröffnung und bis zu einem Anlagebetrag bis 250.000 Euro. Die 1822direkt ist eine Tochter von der Frankfurter Sparkasse. Alle Einlagen sind daher bis zu 100.000 Euro pro Kunden und Bank über die Einlagensicherung in Deutschland abgesichert. Nach Ende der Neukundenaktion gilt ein variabler Zinssatz von aktuell 0,60 Prozent.
Die Tagesgeldaktion der 1822direkt richtet sich an Neuanleger, die innerhalb der letzten zwölf Monate kein Tagesgeldkonto bei der Direktbank geführt haben. Auch Kunden von der Frankfurter Sparkasse sind davon ausgenommen. Die 1822direkt arbeitet wie viele Direktbanken mit einem Lockangebot. Auch das Tagesgeld der Targobank oder das Extra-Konto der ING bieten bloß befristet mehr Zinsen, ehe die Konditionen deutlich sinken.
Eine Alternative sind Anlagekonten, die langfristig mehr Zinsen bieten. Das Tagesgeld der J&T Direktbank* mit 3,05 Prozent Zinsen richtet sich an Neu- und Bestandskunden. Auch die Resurs Bank über Weltsparen* bietet mit aktuell 3,21 Prozent stabile Zinsen für alle Kunden. Zu beachten ist, dass die Zinsen für ein Tagesgeldkonto immer variable sind. Sie können sich jederzeit ändern oder von einer Bank komplett gestrichen werden.
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Alternativen zum Tagesgeld wie Geldmarktfonds, die Guthabenzinsen von Trade Republic (3,75 %)* oder das Cashplus von Unitplus (3,73 %)* kommen ebenfalls infrage. Hier ist zu beachten, dass nicht derselbe Sicherheitsstandard wie bei einem ganz klassischen Tagesgeld gilt. Wertpapiere fallen nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung, sind aber über ein Sondervermögen abgesichert – für das haftet allerdings kein Staat.
+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
- Tagesgeld-Guide: In fünf Schritten zum neuen Tagesgeldkonto
- Neben Fest- und Tagesgeld: Finanztest prüft das Kündigungsgeld
- Kaum Zinsen fürs Tagesgeld: Sparkassen-Kunden haben Alternativen
- Zum Tagesgeld: Guthaben und Aktionszinsen – was Sparer wissen müssen
- Statt Tagesgeld: Geldmarktfonds bis ETF – fünf Alternativen im Vergleich
Update vom 2. August
Neue Fest- und Tagesgeldzinsen bei Santander, SWK und Co.
Statt 3,50 Prozent gibt es für ein Tagesgeld der Santander* seit 1. August bloß noch 3,30 Prozent Zinsen für sechs Monate. Danach gilt ein variabler Basiszinssatz von 0,30 Prozent. Zudem reduziert die Santander das Startguthaben für das Girokonto von 150 auf 75 Euro. Die SWK Bank hat wiederum ihre Festgeldzinsen* angepasst – je nach Laufzeit gibt es zwischen 0,60 und 3,00 Prozent Zinsen im Jahr. Die Bank of Scotland hat die Zinsen für das Festgeld* ebenfalls angepasst – allerdings nur für drei Laufzeiten.
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| Festgeld | Bank of Scotland | SWK Bank |
| 6 Monate | 3,30 Prozent | 3,00 Prozent |
| 12 Monate | 3,00 Prozent | 2,90 Prozent |
| 24 Monate | 2,75 Prozent | 3,00 Prozent |
| 36 Monate | 2,60 Prozent | 2,70 Prozent |
| 48 bis 120 Monate | - | 2,70 Prozent |
Gute Nachrichten kommen von der PSD Bank Nürnberg, die die Festgeldzinsen* entgegen dem allgemeinen Trend erhöht hat. Eine einjährige Festanlage wird seit August mit 2,91 statt wie bisher 2,75 Prozent verzinst. Andere Angebote am Markt versprechen aber mehr Zinsen. Hierzu zählen das Festgeld plus von Klarna mit bis zu 3,58 Prozent Zinsen, das Festgeld der pbb direkt oder auch das Festgeldkonto der Finora Bank über Weltsparen* mit bis zu 3,60 Prozent Zinsen
Gute Konditionen für ein Tagesgeld bietet aktuell die J&T Direktbank* mit 3,05 Prozent Zinsen für Neu- wie Bestandskunden. Auch Alternativen zum Tagesgeld wie Geldmarktfonds, die Guthabenzinsen von Trade Republic (3,75 %) oder das Cashplus von Unitplus* (3,73 %) punkten mit Zinssätzen über der 3,50-Prozent-Marke. Im Unterschied zum Festgeld ist zu bedenken, dass die Zinsen der genannten Angebote variabel sind und sich jederzeit ändern oder komplett gestrichen werden können.
Update vom 1. August
Scalable Capital beendet Aktion und gleicht die Zinsen an
Zum 31. Juli hat Scalable Capital die Neukundenaktion von vier Prozent Zinsen für vier Monate fristgerecht auslaufen lassen. Seit heute gilt für alle Anlegerinnen und Anleger der variable Zinssatz von aktuell 2,6 Prozent pro Jahr und bis 100.000 Euro. Neu- und Bestandskunden bekommen damit die gleichen Zinsen. Die Zinsauszahlung erfolgt quartalsweise und das Guthaben wird von der Baader Bank verwahrt. Dadurch sind alle Einlagen über die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.
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- 2,60 % Zinsen für alle Kunden
- Einlagensicherung in Deutschland
- Keine Mindestanlage
Im Vergleich zu anderen Banken – die häufig mit Lockangeboten arbeiten und nach sechs Monaten die Tagesgeldzinsen senken –bietet Scalable Capital nach wie vor noch solide Konditionen. Viele Hausbanken bieten aktuell variable Basiszinsen von unter ein Prozent an, was deutlich unter der Inflation von aktuell über zwei Prozent liegt. Wer vergleicht, kann zum Teil aber noch etwas bessere Angebote finden:
- Die Guthabenzinsen von Trade Republic* (3,75 %)
- Das Tagesgeld der J&T Direktbank* (3,05 %)
- Das Tagesgeld von bunq* (3,36 %)
Neben den Zinsen sollte dabei aber auch immer Aspekte wie die Einlagensicherheit oder das Thema Steuer berücksichtigt werden. Die Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunden und Bank ist EU-weit einheitlich. Es gibt aber keine gemeinsame Haftung. Kommt es zu einer Bankenpleite, haftet jedes Land selbst. Das kann ich Ländern mit schlechter Bonität problematisch werden, daher sollte auch die Ratingbewertung eines Landes berücksichtigt werden. Ideal ist ein Rating von AAA oder Aaa.
Was sind Ratingagenturen?
Ratingagenturen bewerten, wie sicher es ist, Geld an Länder, Städte, Firmen oder für Finanzprojekte zu verleihen. Sie vergeben dafür Noten, die „Ratings“ genannt werden, damit Investoren besser entscheiden können, wo sie ihr Geld anlegen. Große Ratingagenturen sind Standard & Poor’s (S&P), Moody’s und Fitch Ratings. Diese Agenturen haben einen großen Einfluss, weil sie beeinflussen, wie viel Zinsen jemand zahlen muss, wenn er sich Geld leiht.
Ein gutes Rating kann Vertrauen in die Wirtschaft eines Landes und seine Banken schaffen. Wenn Ratingagenturen einem Land oder seinen Banken ein gutes Rating geben, kann das bedeuten, dass das Risiko einer Bankpleite geringer ist. Das kann das Vertrauen der Menschen in die Sicherheit ihrer Einlagen stärken.
Beste Deals für ein Festgeld:
➣ Festzinsangebot von Freedom24*
➣ Bonussparen über Weltsparen*
➣ Festgeld der Bank of Scotland*
➣ Statt Festgeld: Festplus von Unitplus*
➣ Festgeld der J&T Direktbank*
➣ Festzinsangebot von Freedom24*
➣ Festgeld der Suresse Direkt Bank*
➣ Festgeld der Creditplus Bank*
➣ Festgeld der CA Consumer Finance*
➣ Festgeld der PSD Bank Nürnberg*
➣ Festzinssparen der Deutschen Bank*
Beste Deals für ein Tagesgeld:
➣ Tagesgeld der Bank of Scotland*
➣ Tagesgeld der J&T Direktbank*
➣ Tagesgeld (Extra-Konto) der ING*
➣ Guthabenzinsen von Scalable Capital*
➣ Tagesgeld (Easy Savings) von bunq*
➣ Statt Tagesgeld: Das Cashplus von Unitplus*
➣ Guthabenzinsen von Trade Republic*
➣ Tagesgeld der Suresse Direkt Bank*
➣ Tagesgeld Plus der comdirect*
➣ Statt Sparkasse: Tagesgeld der 1822direkt*
➣ Tagesgeld 'Topzinskonto Plus' der Commerzbank*
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